Lokakuun budjetti

Lokakuun palkkapäivä oli ja meni ja rahat jakautuivat tällä kertaa näin:

Lokakuu
Palkka	1825
Lainat	470
Vastike	240
Eläminen	520
Laskut	170
Rahastot	100
Vakuutukset	250
Isänpäivä	75
Jää	0
Säästämisaste	5.48%

- Lainanmaksu alkaa nyt lokakuussa, veloitus tapahtuu aina kuun viimeinen päivä. Loka-marraskuussa lyhennettävänä on vain tuo asuntolaina, mutta joulukuusta lähtien myös opintolaina (215e/kk).

- Vastike pitää sisällään hoitovastikkeen (145e), vesimaksuennakon (20e) ja rahoitusvastikkeen (75e). Maksan joulukuussa rahoitusvastikkeen kokonaan pois, sitä ei ole montaa satasta jäljellä.

- Elämiseen tarkoitetulla budjetilla katan omat ruuat, taloustarvikkeet, bensan ja koiranruuan.

- Laskutililtä maksan sähkön, puhelinlaskun, Netflixin ja Spotifyn. Nyt alkuun kerään sinne pientä puskuria.
- Vakuutustililtä veloitetaan koti-, koira-, matka- ja autovakuutus sekä autovero.
- Isänpäivälahjaan varattu 75e

Josko tästä taas pääsisi bloggaamisen kanssa parempaan vauhtiin! Exceliä on kovasti jo pyöritelty ees taas ja mietitty ensi vuoden kuukausibudjetin runkoa. Kulurakenne on kokenut kyllä suuren muutoksen elämäntilanteen muuttumisen vuoksi, mutta toisaalta oman asunnon, koiran ja auton hankkiminen ovat lisänneet elämän mielekkyyttä todella paljon. Vaikka konkreettisesti en saa enää suuria summia säästöön, varallisuus kuitenkin kasvaa kuukausittain lainanlyhennyksen myötä.

Ensiasuntoni

Ensiasunto löytyi lopulta kohtuullisen nopeasti. Etsin asuntoa aktiivisesti pari kuukautta, kävin neljässä näytössä ja sitten se löytyi.

Kyseessä on 90-luvulla rakennettu 62m2 rivitalon päätykaksio, jonka kauppahinta oli n. 125 000e. ASP-tililtä käytin 12 500e asuntoon ja loppu 2500e tilin säästöistä jäi omaan käyttöön. Asunnon hoitovastike on 130e ja yhtiössä on maalämpö. Sanoisin, että kohtuullisen edullista asumista on tiedossa!

Mitään akuuttia remontoinnin tarvetta ei tällä hetkellä ole, vaikka eipä asunto toki myöskään aivan uutuutta kiillä. Kylpyhuoneremontti olisi kiva toteuttaa vaikka viiden vuoden päästä, mutta katsotaan sitä sitten ajallaan. Kaupat tehtiin elokuussa ja muutto on viimeistään lokakuun lopussa.

Valinnanvaraa kaksiomarkkinoilla on asuinseudullani aika paljon, joskin ne myös liikkuvat nopeasti. Piti siis tarttua tilaisuuteen aika vauhdilla, jottei tarvinut jäädä nuolemaan näppejään. Sain tingittyä pyyntihinnasta 5 000e, mikä oli mielestäni ihan kohtuullisesti.

Kaikkein olennaisinta tässä on lopulta se, että kodikas fiilis tuli heti kun asuntonäytöllä astuin tulevan kotini eteiseen. Viimein kaikkien väliaikaisten asumisratkaisujen jälkeen olen muuttamassa ikiomaan kotiini, jonka saan sisustaa ja muokata mieleiseksi. Aika siisti fiilis!

Asunnon laina alkaa lyhenemään lokakuussa, ja tällä hetkellä Osuuspankin nettisivut kertovat että minulla on asuntolainaa 111 763,20 euroa.

Paljon on vettä virrannut

Pienen tauon jälkeen on aika herätellä blogia henkiin.

On tapahtunut ihan älyttömän paljon isoja asioita niin muussa elämässä kuin taloudenkin suhteen.

1. Olen eronnut
2. Olen ostanut ensiasunnon
3. Olen hankkinut koiran
4. Tulen lähiaikoina hankkimaan auton
5. Olen hankkinut tulevaan asuntooni koko irtaimiston, sillä valmiina minulla on ollut vain vaatteet, yksi lipasto ja astiat

Tämä kaikki on tapahtunut 5 kuukauden sisällä.

Tärkein kaikista on se, että olen onnellinen. Elämänilo on palannut minuun vähä vähältä, ja nyt fiilis on jo varsin hyvä.

Avaan hankintojani ja rahatilannetta vielä tarkemmin seuraavien postausten myötä, mutta olennaista lienee se että kulutusluottoja minulla ei ole, eikä myöskään luottokorttivelkaa. Hankintoja täytyy vielä tehdä, mutta ison puskurin ansiosta se ei ole mikään ongelma ja kaiken tämän muuttorumban jälkeenkin puskuriin jää ihan kohtuullinen summa rahaa. (Edullisen) auton saan hankittua käteisellä, joten sitäkään varten en tarvitse lisärahoitusta.

Kaikki on siis paremmin kuin hyvin!

Toukokuun palkka

Toukokuu
Palkka	1677
Asuminen
Eläminen	-306
Puskuri	-330
Rahastot	-100
Laskutili	-581
Lomatili	-100
Lahja	-100
Treenit	-160
Jää	0
Säästämisaste	42.93%

No niin, siinäpä sitä sitten taas olisi. Vähän erilainen budjetti kuin aikaisemmin, sillä väliaikaisesti asumiskulut ovat tippuneet nollaan ja samoin elämiseen käytettävää rahaa olen pienentänyt. Näin mennään varmaan jokunen kuukausi, kunnes se oma asunto löytyy.

Laskutilille meni 580e, josta 200e olen varannut kampaajaan, 60e erääseen laskuun ja 20e puhelinlaskuun - laskutilin puskuriin jää 300e. Näin ollen tällä tilillä on 500e kaikkien menojen jälkeen. Emergency fund tavoite 1/2 saavutettu!

Lomatilillä on nyt 500e ja ensi kuun tilissä tuleekin sitten jo lomarahat. Mitään reissua en ole vielä varannut, mutta alustavia suunnitelmia on. Oli äärimmäisen hyvä idea avata erillinen lomatili ja säästää sinne kuukausittain tietty summa. Tällä tyylillä jatkan vastedeskin!

Kesäkuussa pitää tehdä lahjahankinta, johon olen varannut jo tästä palkasta tuon 100e. Lisäksi ostan kohta taas uuden kymppikortin treeneihin, siihen menee 160e. Kaikkien näiden kulujen jälkeen saan Bank Norwegianin puskuriin vielä 331e, joten sielä on tällä hetkellä tarkalleen ottaen 3900,08 euroa (laitoin tänne muuten viime kuun päivärahan + matkakulut 56e).

Säästöprosentti on laskettu ynnäämällä puskuri (330e), rahastot (100e) ja laskutilin puskuri (300e), eli yhteensä säästöön tässä kuussa 730e!

TUHLARI IS BACK IN BUSINESS!

Emergency fund

Huomaan nyt sen että olen tehnyt koko säästämisprojektin hieman nurinkurisesti. Olen ensin säästänyt asuntoa varten 15 000 euroa, sitten kerännyt puskuria Bank Norwegianiin ja nyt vasta havahduin emergency fundin puuttumiseen. On minulla koko ajan ollut jotan extraa laskutilillä, mutta ennen kuin jatkan täysmittaisesti BN-puskurin kimpussa, haluan saada laskutilille 1000 euroa.

Nyt laskutilillä on 208 euroa ja maksettu on niin vakuutus kuin puhelinlaskukin. Ensimmäinen välitavoite on kasvattaa tuo potti 500 euroon, joka tapahtuu keskiviikkona tulevasta palkasta. Toinen askel on sitten täyden tonnin pelivara, jonka saan haalittua kasaan kesäkuun palkasta. Sen jälkeen voin taas jatkaa BN-puskurin parissa.

Minulla on kuulkaas sellainen olo että toukokuun palkasta saan paljon aikaiseksi! Peukut pystyssä ettei tässä muutamassa päivässä ehdi tulla mitään talouskatastrofia :D

Ensiasunto part 1

Pitkästä aikaa tekstiä!

Ajattelin kirjoitella ajatuksistani ensiasunnosta. Olen siis varmaankin tämän vuoden aikana ostamassa omaa, ensimmäistä asuntoani. Ajankohdalla ei ole niin kovin merkitystä, mutta uskon laittavani kesän aikana/syksyllä verkot kunnolla vesille, tällä hetkellä tutustun lähinnä hintatasoon ja käyn läpi kaupunkini asuinalueita, joissa voisin kuvitella asuvani.

Speksit asunnolle ovat seuraavat: rauhallinen alue, ei pakolla mistään ydinkeskustasta. Turvallisen tuntuinen ympäristö. Kooltaan kaksio, pienikin kaksio käy. Voi olla remppakohde tai voi olla valmis paketti. Pankissa kävin puhelimitse neuvotteluja ja lupasivat lainaa 125 000 euroa, omarahoitusta on 15 000 euroa. Näin ollen siis kattohinta asunnolle on 140 000 euroa, mutta en rehellisesti tiedä uskallanko tai haluanko ottaa lainaa niin paljoa kuin sitä ehkä saisin. Nykyisillä tuloilla budjetti kävisi liian tiukaksi etenkin jos korot lähtevät nousuun.

Voisin kuvitella ostavani esimerkiksi putkiremppaa odottavan asunnon, koska voin kivuttomasti asua muualla remontin ajan. Samalla tulisi rempattua kylppäri ja jos asunto vaatii enemmänkin laittamista (keittiö, pinnat) niin saisi ainakin omaa silmää miellyttävän kokonaisuuden. Vähän jopa innostuin tästä ajatuksesta! Tosin tällöin asunnon lähtöhinnan pitää olla selkeästi matalampi, jotta ei tarvitsisi liian tiukalla budjetilla remontoida.

Haluaisin asunnon sillä ajatuksella että voisin jättää sen aikanaan vuokralle kun muutan itse isompaan. Toki se sitten selviää aikanaan että onko niin mahdollista tehdä, mutta tätä ajatellen ostaisin mielummin asunnon isommasta kasvukeskuksesta (nykyinen kaupunkini) kuin pienemmistä naapurikunnista, joissa tosin hintataso olisi selkeästi edullisempi.

Toimintasuunnitelma nyt: säästää puskuriin ihan hitosti rahaa. Niin paljon kun vaan pystyn. Tulen tarvitsemaan asuntoon sitten aikanaan lähes koko irtaimiston ja koska haluan viimein hankkia jotain muuta kuin Ikean Lack -sarjaa, tarvitsen pääomaa hankintoihin useamman tonnin. Ja kaikkien niiden hankintojen lisäksi haluaisin että puskuria vielä jääkin... Taidan päätyä siihen että ASP-tilille en mitään enää siirrä, tärkeämpää on saada käteispuskuria muihin hankintoihin.

Kvartaali I

Tiedättekö, vuoden ekasta kvartaalista on vaikea tehdä mitään kovin pitkää, sillä varallisuuden kasvun suhteen fakta on seuraava:

- tammikuussa sain puskuriin 700e
- tammi-maaliskuussa sain kuukausittain rahastoihin 100e = yhteensä 300e

Säästöön siis kolmessa kuukaudessa yhteensä 1000e, joka on kuukautta kohden 333e. Lohdutan itseäni sillä, että 333e on enemmän kuin 0e.

Varat:
Rahastot: 7175,50e (meneillään on joku hetkellinen nousukiito)
Tilit: 552,86e (sis. käyttötili, lomatili ja laskutili)
Puskuri: 3513e
ASP: 14 976,21e

Yhteensä: 26 217,57e

Velat:
Opintolaina: 22 642,17e

Yhteensä: 22 642,17e

Näin ollen viivan alla on tällä hetkellä.... 3575,40e!

Kiva ylläri! Rahastot on kivasti plussalla ja se tietysti vaikuttaa tuohon loppulukemaan. Nyt vaan kunnon tsemppi päälle että seuraava kvartaali olisi huomattavasti parempi!

Veronpalautukset

Päätös tuli OmaVeroon jokunen päivä takaperin ja elokuun 6. päivä tilille napsahtaa 850e.

En ole vielä aivan varma miten summan jaan. Tai lähinnä varmaan puskuriin ja ASPiin, mutta tarkemmat summat selvinnee kun tuo elokuinen päivä koittaa.

Vähän suunnittelin että vuoden loppupuoliskolla puristan ASPiin vielä jokusen tonnin. Tämä tarkoittaa toki sitä että kymppitonnin puskurihaave ei toteudu tänä vuonna - ajattelin palata pilvilinnoista maanpinnalle ja tyytyä alkuun about viiden tonnin pottiin. Kun se on kasassa niin jatkan ASP-säästämistä (tosin tuntuu ettei tuo puskuritavoite täyty ikinä tätä vauhtia).

Viikon päästä onkin taas palkkapäivä, jee! Tämä käteisen rahan käyttö on toiminut ruokaostosten kohdalla niin hyvin että taidan jatkaa samaan malliin ja budjettikin on sama 70e viikossa.

Miten sujuu 70€:n ruokaviikot?

No hyvinhän ne, kiitos kysymästä!

Viime viikolla meni lähes tarkalleen kaikki 70€ (joitain kolikoita jäi säästöpossuun) ja tällä viikolla tilanne on se, että eilen tein viikon ekat ruokaostokset ja sinne meni 38e. Jäljellä on siis 32e, joka riittää aivan mainiosti loppuviikoksi.

Tuollaisella vajaalla neljälläkympillä saa Lidlistä ihan jäätävästi ruokaa. Jaksan joka kerta yllättyä kassalla iloisesti! Lisäksi saan jotain mystistä mielihyvää siitä että säästöpossu paisuu kolikoista ihan ennätysvauhtia kun käytän tällä hetkellä pelkkää käteistä rahaa.

Kaikki siis varsin hyvin tällä saralla. Kirjoitusinto on aika jäissä, kun tuntuu että joka kuukausi kohtaan uusia takapakkeja ja vaurastuminen on pelkkä haave vain. Onneksi sentään kevät on tullut vauhdilla, treenit kulkee ja pyörätiet ovat putsattu hiekasta. Pitkän ja tuskaisen talven jälkeen kuiva asfaltti tuntuu super hyvältä pyörän renkaiden alla!

Maaliskuun palkka

Palkkaa napsahti 1647e, joka jakautui seuraavasti:

Maaliskuu
Palkka	1647
Asuminen	200
Eläminen	407
Puskuri
Rahastot	100
Laskut	100
Lomat	100
Extrat	740
Jää	0
Säästämisaste	6.07%

Voi extrat, extrat. 

Tuo kategoria pitää sisällään pyörän kevätfiksauksen (140e), lahjan (200e), lääkärin (200e) ja lääkkeet (200e). 

Jälleen sama toive kuin edellisessäkin kuussa: olisipa ensi kuu helpompi. Rahallisesti ja muutenkin. Ei tunnu jäävän oikein mitään säästöön, toki kaikki menot onnistun mahduttamaan budjettiin ja näin ollen säästöjä ei myöskään tarvitse käyttää. 

Onneksi lomatilillä on nyt sentään 300e ja laskutililläkin 190e puskuri. Ja rahastoihin sain menemään tuon vakkarisumman. Siitä huolimatta tämä vuoden ensimmäinen kvartaali jättää ainoastaan parantamisen varaa loppuvuodelle. Hmph.

Case ruokakauppa

Olen miettinyt sotasuunnitelmaa ruokaostosten suhteen. Tilanne on se, että olen saanut uppoamaan kauppareissuihin aivan poskettomia summia ja asialle tulee nyt loppu.

Kun maaliskuun palkka tulee tilille ensi viikon perjantaina, nostan ruokarahat käteisenä. Viikkoa kohden ruokarahaa on 70e ja K-kaupan sijaan teen ostokset Lidlissä. Kolikot talletan säästöpossuun. Lidl on siitä "kiva", että sen riisutun valikoiman vuoksi mitään heräteostoksia ei juurikaan synny. Ja kyllähän sielä on moni asia ihan oikeasti edullisempaa kuin muissa kauppaketjuissa.

Ruokarahojen lisäksi olen budjetoinut ensi kuun palkasta vajaat 100e erilaisiin yllätyksiin, kuten apteekkiin/leffaan/tms. Eli ne kulut kortilta ja ruokakulut käteisellä.

Uskoisin että tämä ryhtiliike pienentää ruokakuluja ja selkiyttää muutenkin kulutusta. Nyt kun olen hiukan enemmän alkanut pelaamaan käteisellä niin todellakin huomaan, kuinka paljon vaikeampaa (henkisesti) sitä on kuluttaa versus kortin vinguttaminen.

Keskittyminen herpaantuu (taas)

Nyt on taas syytä pysähtyä miettimään, mihin haluan elämässä keskittyä rahallisesti. Vaikka asumiskulut ovat pienet, ei tällä palkalla nyt aivan tuhottomasti voi tuhlailla - äkkiä nämä rahat tästä hupenee kun joka suuntaan repeää. Lipsumista on siis tapahtunut ja kaikkea ei-niin-tärkeää on tullut hommattua.

Haluan panostaa:
- laadukkaaseen ruokaan
- urheiluun
- matkusteluun

Näihin asioihin olenkin panostanut - vähän liikaakin...

Ruokakaupassa on mopo lähtenyt ajoittain keulimaan ja ehdottomasti pitää vähän tarkemmin tsekkailla ruokakorin sisältöä. Laatua pitää olla, mutta turhan kikkailun voisi jättää sikseen. Ihan joka kerta ei tarvitse kokeilla jotain uutta (ja kallista). Fokus perusjuttuihin ja extraa harvemmin. Lisäravinteet ja vitamiinit kuuluvat tähän samaan sarjaan, mutta niissäkin täytyy olla joku järki.

Uusia treenivaatteita olen hankkinut ja itse treenitkin ovat suht kalliita. Nyt saa vaatteiden ostelu loppua ja keskityn itse asiaan, eli treenaamiseen :D Vaikka kymppikortti (160e) hupeneekin nopeasti jos käy 2x viikossa treenaamassa, sallin sen itselleni. Liikunta on minulle henkireikä ja mitä parhain kohde panostaa myös rahallisesti. Treenivaatteita en tarvitse loppuvuonna yhtään, eli sen suhteen pitää todellakin rauhoittua.

Lomatili kasvaa joka kuukausi satasella ja siitä aijon pitää kiinni jatkossakin. Samoin tulevat lomarahat menevät suoraan lomatilille. Vielä ei ole mitään ulkomaan reissua kiikarissa, mutta kesälomalla varmasti tehdään yksi ja toivottavasti sitten syksyllä/talvella toinen. Tämän kategorian suhteen ei ole lähtenyt pahemmin keulimaan - siirrän lomatilille 100e/kk ja reissaan sitten sillä rahalla mitä on käytettävissä.

Äh, miksi nyt takkuaa niin paljon? Just nyt rahan kuluttaminen tuntuu paljon helpommalta kuin sen säästäminen.

Helmikuun menoja, eli palkka 2/2019

Tämä kuukausi on valitettavasti historiallinen siinä mielessä, ettei säästöön jää melkein mitään. Tässä on nimittäin viikonlopun ostokset:

• Sähköhammasharja 100e + vaihtopäät 20e (vanha sähkäri hajosi joskus syksyllä ja siitä asti olen sinnitellyt tavallisella harjalla josta en tykkää alkuunkaan)
• Polkupyörän ketjujenpuhdistusaine, öljy ja sisäkumi 30e
• Apteekki 40e
• Kosmetiikka ja lisäravinteet 150e (miten KAIKKI voi loppua samaan aikaan?!)
• Uudet farkut x2 120e (viimeisen parin kuukauden aikana on hajonnut juurikin kahdet ja enää on yhdet jäljellä...)
• Treenikengät 80e
• 10-kortti treeneihin 160e

Nämä menot ovat yhteensä huimat 700e! Onpas ahdistavan paljon. Budjetti näyttää siis tältä:

Helmikuu
Palkka	1615
Asuminen	200
Eläminen	415
Puskuri
Rahastot	100
Laskut	100
Lomat	100
Extrat	700
Jää	0
Säästämisaste	6.19%

Huomioita:

- asumiskulut ovat tästä eteenpäin 200e/kk

- elämiskuluista maksan hierojan (52e) ja loput jää ruokaan ja bensaan, eli 363e

- laskutilille meni 100e ja sieltä maksoin puhelinlaskun (15e)

- lomatilillä on tämän siirron myötä nyt 200e

- extrat on nuo ylläkuvatut hankinnat...

Josko nyt olisi ainakin hetkeksi hoidettu nämä suuremmat hankinnat. Hiukan jotenkin ahdisti kirjoittaa tätä budjettia, mutta kohti parempaa ensi kuuta.

Aloitin kalliin harrastuksen

Olen aika pitkään harrastanut lähes ilmaiseksi, mutta nyt päätin viimein aloittaa ihan oikean harrastuksen joka maksaa rahaa :D Treenejä on kahdesti viikossa ja kymppikortti maksaa 160e. Näin ollen tunnin treenin hinnaksi tulee 16e ja viikossa saa käydä siis kerran tai kaksi, oman jaksamisen ja ehtimisen mukaan.

Olen harrastuksesta innoissani. On kiva kun on valmentaja joka suunnittelee treenit, tsemppaa ja sparraa. On kiva treenata kun on hyvät, uudet ja siistit tilat. En muista koska olisin viimeksi ollut näin innoissani jostain jutusta!

Koen tämän harrastuksen aika kalliiksi. Toki paljon hintavampiakin löytyy, mutta tämä rokottaa kukkaroa ihan tuntuvasti jos treenaan kahdesti viikossa. Toisaalta tiedän, että tämä tulee lisäämään omaa fyysistä ja henkistä hyvinvointiani ihan valtavasti ja on siis mitä parhain sijoitus itseeni.

Harrastus vaatinee treenikengät ja merkki ja malli on katsottu jo valmiiksi. Ne kustantavat 80e. Tämä hupi rokottaa siis ensi tilistä yhteensä huimat 240e, mutta se ei jaksa harmittaa yhtään. Järkevin satsaus pitään aikaan :)

Viikon ostokset

Tehdäänpäs perinteinen rahapäiväkirja viime viikon ostoksista.

21.1. no spend
22.1. no spend

23.1. ruokaostokset 36,68€

K-Supermarket
Kaurahiutale	1.15
Herkut	5.88
Mustikat	4
Kurkku x2	3.19
Kahvi x2	6.98
Kirsikkatomaatti	1.85
Salaatti	1.55
Kahvimaito	2.35
Kauramaito x2	3.5
Soijarahka	2.99
Porkkana 1kg	1.89
Banaanit	1.35
Yhteensä	36.68

24.1. no spend
25.1. no spend
26.1. no spend

27.1. ruokaostokset 45,38€

K-Supermarket
Puolukka 500g	4.89
Vadelma 500g	3.29
Mustikka 400g	4
Tyrni 200g	2.29
Kauramaito x2	3
Soijarahka	1.95
Broilerfilee	4.89
Vuolu kanafilee	4.09
Kalkkunaleike	2.99
Lime-kookoskastike	1
Kookoskerma	1.29
Kookosmaito	1.29
Kirsikkatomaatti	1.85
Parsakaali	1.69
Paprika	1.52
Salaatti	1.55
Banaanit	0.58
Kurkku	1.53
Kananmunat	1.69
Yhteensä	45.38

Viikon kulutus yhteensä = 82,06e

Ruokaostokset kategorioittain:

Hedelmät ja vihannekset = 18,55e

Marjat = 18,47e

Maidot/rahkat/kermat = 16,37e

Lihatuotteet = 11,97e

Muut (kahvi, munat, puuro, valmiskastike) = 10,82e

Herkut = 5,88e

Aika paljon rahaa ruokakauppaan viikossa, mutta nyt seuraa koottuja selityksiä :D Tällä viikolla ennakoin ensi viikkoa ja ostin pakkaseen reilusti marjoja sekä kuivakaappiin kahvia, joista vielä kumpaakaan pakettia ei ole avattu. Jos olisin ostanut vain akuutit ja pakolliset jutut, olisi tuosta viikon summasta saanut viilattua varmaan sellaiset 15-20e pois. Olisin myös voinut tehdä sunnuntain ostokset vasta maanantaina, jolloin viikon kulutus olisi ollut ihan eri tasolla. Tykkään kuitenkin että ruokaa on kaapissa valmiina, eikä aina tarvitse lähteä erikseen kaupasta hakemaan. Lisäksi viikonloppuna on kivampi mennä ajan kanssa pyörimään kaupoille kuin arki-iltana.

Sanoisin että tällä hetkellä joka toinen viikko kulutus on tämä about 80e ja joka toinen viikko 40-50e, eli keskikulutus ruokaostoksiin on n. 60-65e. Se ei ehkä enää kuulosta niin suurelta summalta? Lisäksi panostan tietoisesti laadukkaaseen ruokaan, enkä edes yritä päästä penninvenyttäjän budjetilla kaupasta pihalle. Ei näy eineksiä eikä muita lisäainepommeja, eli puhdasta ruokaa sieltä kotiin kannan (pl. tuo valmis thaikkukastike, jonka jemmasin kaappiin kiirepäivän varalle, samoin Vuolu kanafileet on viikon hätävararuoka). Paljon marjoja, hedelmiä ja vihanneksia ja mieluiten kotimaista. 

Mitä ajatuksia heräsi? 

Hankin luottokortin

Ja niin koitti se päivä kun vanha Visa Electron sai väistyä uuden OP-Visan tieltä.

Hankin vastikään elämäni ensimmäisen luottokortin, jossa luottoa on 3000 euron edestä. Pitkään mietin onko tässä hankinnassa mitään järkeä ja mitä jos vaivunkin takaisin tuhlailun maailmaan? Luottokortilla on lopulta äärimmäisen helppo elää velaksi!

Tein itselleni säännöt koskien luottokortin käyttöä:

• Sitä saa käyttää oikeasti todella akuuteissa tilanteissa joihin ei ole osannut varautua ja jotka vaativat välitöntä reagointia. En oikein tiedä mikä tämä tilanne olisi, ehkä ekana tulee mieleen että jos minulla on perheen koira hoidossa ja sille käy jotain ja on pakko mennä asap eläinlääkäriin? Tällöin ei ehdi siirtää BN:n puskurista rahaa, joten luoton vinguttaminen on ihan ok (kunhan sen myös maksaa heti takaisin eikä luotto jää roikkumaan).

• Matkustelu. Tosin rahat pitää olla normitilille ensin säästettynä ennen kuin yhtäkään matkakulua maksan luotolla!

Lyhyestä virsi kaunis - kortilla ei ole tarkoitus rahoittaa impulsiivisen mielen aiheuttamia yllättäviä "tarpeita", vaan se on vihoviimeinen hätävara siinä kohtaa kun mitään muuta rahanlähdettä ei ole käytettävissä.

Tämä tuntuu isolta luottamuksenosoitukselta minulta minulle. Luottokortti on tuntunut isolta möröltä pitkään juuri sen takia etten tiedä hallitsenko sen käyttöä, mutta nyt on todellinen näytön paikka. Minä pystyn tähän!

Julia Thurén: Kaikki rahasta

Viimein pääsin käsiksi kauan havittelemaani rahaopukseen! Luin kirjan kannesta kanteen yhdeltä istumalta viikonloppuna ja se herätti positiivisia fiiliksiä rahan käytöstä ja järkevästä säästämisestä.

Kirjaa lukiessa havaitsin että haen itse vielä uomaani mitä tulee rahaan ja sen säästämiseen. Osaan kyllä säästää, mutta tasapaino kuluttamisen ja säästämisen välillä on ajoittain hieman ailahteleva. Voin pitää puolen vuoden kitukuurin ja miettiä pelkkää rahaa ja jokaisen pennin säästämistä aamusta iltaan, mutta onko se tarkoituksenmukaista? Osaanko käyttää hyvällä omatunnolla rahaa esimerkiksi omaan hyvinvointiini ja henkiseen terveyteen - osaanko elää? 

Kirjan olennaisin säästövinkki on "älä osta mitään turhaa paskaa". Mielestäni se on maailman kaikkeuden toimivin säästövinkki. Toki jokainen päänsä sisällä itse tekee harkinnan mikä on turhaa ja mikä ei, mutta tämä oivallus on saanut oman kulutuskäyttäytymisen rauhottumaan. Toisaalta viimeisen vuoden aikana olen asettanut riman aika korkealle mitä on sallittua ostaa, eikä sekään ole aivan tarkoituksenmukaista. Tänä vuonna yritän löytää parempaa tasapainoa.

• Jos tekee mieli viikonloppuna lähteä sukulaisten luo ja siihen kuluu bensaa 50e, se ei ole turhaa kuluttamista.

• Jos niska-hartiaseutu on ihan pahuksen tukossa ja viime hierojasta on puoli vuotta aikaa, hierojalla käyminen ei ole turhaa kuluttamista.

• Jos parisuhdetta ylläpitää ajoittaisilla ravintolareissuilla ja leffailloilla, se ei ole turhaa kuluttamista.

• Jos haluaa lähteä kerran vuodessa kunnon ulkomaanreissulle ja säästää rahat etukäteen, se ei ole turhaa kuluttamista.

Nämä asiat eivät ole hengissä pysymisen kannalta millään tapaa olennaisia, mutta ne ovat asioita jotka tuovat elämään ihan valtavasti sisältöä. Kun kerran pakollisten kulujen jälkeen käteen jää varsin hyvä summa rahaa käteen, miksen käyttäisi osaa siitä elämiseen? Ei kaikkea liikenevää tarvitse hampaat irvessä säästää (paitsi jos juuri se tuo sisällön elämään).

Jotenkin ehkä ristiriitaista että säästämisestä kertova kirja saa minut miettimään miten voisin kuluttaa enemmän itseeni ja läheisiini hyvällä omatunnolla. Mutta yhtälailla sekin on taito, kuten säästäminenkin. Tasapaino näihin pitää löytyä, eikä jokaista euroa kannata ottaa niin vakavasti kunhan suuret linjat ovat kunnossa. Lopulta yksi ravintolaillallinen voi antaa paljon enemmän henkistä pääomaa kuin mitä rahaa kuluu, eikä sillä muutamalla kympillä ole mitään merkitystä jos elää joka kuukausi ylijäämäisesti.

Oletteko te lukeneet kyseisen kirjan? Mitäs piditte?

Budjetti vs todellisuus

No joo, ehkä noita budjetteja voisi julkaista vasta sitten kun on tilipäivä. :D Ei nimittäin mennyt ihan kuin suunnitelmissa, sillä päädyin tilaamaan lisäravinteita ja vitamiineja vähän isomman satsin ja tuo summa rokotti hieman puskuria. Oli vaan niin hyvät alet että päätin ne nyt hyödyntää, mikä on mielestäni kyllä varsin järkevää kun on kyse asioista joita kuluu päivittäin. Eipähän tarvitse hetkeen tilailla.

Tammikuu
Palkka	1770
Asuminen	-175
Ruoka+auto	-675
Puskuri	-700
Rahastot	-100
Laskut	-20
Lomat	-100
Jää	0
Säästämisaste	45.20%

Tässäpä tuo todellisuus, eli puskurissa nyt 3500e. Ruoka+auto -sarake on kyllä vähän harhaanjohtavasti nimetty ja ensi kuusta lähtien se olkoon kategoria "eläminen". Tuosta 675 eurosta maksoin 195e lisäravinnetilauksen, tankkasin auton (20e), kävin apteekissa (25e), maksoin Adlibriksen kirjatilauksen (56e) ja nostin käteispuskuriin 60e. Jäljelle jäi 319e ruokaan ja päivittäistavaroihin.

1/19 palkan budjetointi

Ei muuta kuin kohti uutta vuotta ja vuoden ekaa budjettia!

Tähän palkkaan sisältyi 200 euron kertaerä, joka maksetaan valtiolla työskenteleville hyvityksenä 30% lomarahaleikkauksista. Ei se ehkä "ihan" kompensoi tehtyjä leikkauksia, mutta näillä mennään. Bruttopalkka tammikuussa siis 2384,62e ja siitä käteen about 1770e. Veroprosenttia olen hiukan rukannut ehdotettua ylöspäin (ehdotus oli 15% ja nyt prosentti on 16,5%).

Tammikuu
Palkka	1770
Asuminen	-175
Ruoka+auto	-485
Puskuri	-850
Rahastot	-100
Laskut	-40
Lomat	-120
Jää	0
Säästämisaste	53.67%

Päivittäisiin kuluihin olen varannut hieman extraa, sillä nyt jo on tiedossa apteekkikäynti ja lisäravinnevaraston täydennystä. Puskuriin on menossa hyvä potti ja jos suunnitelmani toteutuu, tilillä on tammikuun palkan jälkeen 3650e! Laskutilille muutama kymppi extraa ja lomatilinkin lihotus alkaa pienin askelin. Säästämisaste kattaa puskuriin ja rahastoon menevät varat.

Helmikuun palkka onkin sitten vajaa pari sataa pienempi, mutta maaliskuussa pitäisi näkyä ensimmäinen korotus ja huhtikuussa yleiskorotus, jotka nostavat nettopalkan n. 1670 euroon. Sillä sitten mennään loppuvuosi.

Palkkakehitys valtiolla

Kun on valtiolla töissä niin tuntuu että ihmisten hehkuttamat vuosittaiset bonukset ja palkankorotukset ovat täyttä utopiaa. Ei ole meikäläisen tilipussissa sellaiset juurikaan näkyneet ja niin kauan kun näissä hommissa viihdyn niin tuskin tulee näkymäänkään.

Tässäpä läpileikkaus omasta palkastani ja sen kehityksestä viimeisen reilun vuoden aikana:

Syksy 2017
Peruspalkka = 1867e
Henkilökohtainen palkanosa 13,50% = 252e
Kokonaispalkka kk = 2119e

Kevät 2018
Yleiskorotuksen ansiosta peruspalkan nousu 1% = 1886e
Henkilökohtainen palkanosa 15,75% = 297e
Kokonaispalkka kk = 2183e

Kevät 2019
Jossain vaiheessa kevättä yleiskorotus peruspalkkaan 1% = 1904e
Henkilökohtainen palkanosa 18,00% = 339e
Kokonaispalkka kk (oletus) = 2243e

Tuo henkilökohtaisen palkanosan nouseminen on varmaa, mutta yleiskorotuksesta en mene laittamaan päätäni pantiksi. Henkilökohtainen palkanosa näkyy maaliskuun palkassa ja tuo yleiskorotus huhtikuun palkassa (jos niikseen on).

Näin ollen loppukeväästä, 1,5 vuoden työuran jälkeen, palkkani on tässä yksikössä noussut 124e eli 5,8%. 

Ottaen huomioon että minulla on korkeakoulututkinto ja työ on jokseenkin haastavaa esittelijän työtä, koen että palkka on todella vahvasti alakanttiin. Työsuhteen alussa henkilökohtaista palkanosaa on järjestelmällisesti nostettu, mutta sekin ilo loppunee varmaankin seuraavassa tuloskeskustelussa. Sen jälkeen voi jäädä odottelemaan kokemusosaa, jota napsahtaa 5% kun olen työskennellyt täällä viisi vuotta. Täyden kokemusosan (12%) ja keskimääräisen henkilökohtaisen palkanosan (22%) kanssa tästä hommasta tulen saamaan maksimissaan rapiat 2500e/kk. Koko työuran palkkakehitys tulisi siis olemaan karkeasti 20% eli n. 430e.

Ainoa keino tämän jälkeen nostaa palkkaa on eteneminen. Se on toki ehdottomasti tavoitteena, mutta eipä sitäkään kannata aivan henkeä pidätellen odottaa. Pidän työstäni ja sen haastavuudesta, mutta palkkauksen ja rajallisten etenemismahdollisuuksien vuoksi pidän jatkuvasti silmät auki uusille mahdollisuuksille.

Olisi kiva kuulla miten palkka kehittyy yksityisellä puolella. Millaisia bonuksia ja palkankorotuksia porukka saa vai saako mitään?

Mitä jos pankkikortti ei toimikaan?

Tässä eräs kerta OP:lla oli isoja ongelmia pankkikorttien toimivuudessa ja silloin havahduin itse yhteen ikävään faktaan: minulla ei ole koskaan ikinä käteistä lompakossa. Jos olisin tuona perjantaina ollut viikon ruokaostosten kanssa kassalla, niin hihnalle olisi ostokset jääneet.

Tämä ajatusleikki sai minut ajattelemaan että ehkä pieni käteisvaranto voisi olla aivan peliliike, jotta koko elämä ei olisi kiinni yhdestä muovikortista. Rahaa nyt ei kannata kovinkaan paljoa hillota paperisessa muodossa, mutta edes vähän jotain. Sen verran, että muutaman päivän selviää hengissä.

Tästä innostuneena olen viimeiset pari viikkoa kerännyt kolikot purkkiin ja nostanut hieman käteistä. Tällä hetkellä käteissaldo on about 20e ja ensi palkasta aijon nostaa 40e ja unohtaa ne tuonne säästöpossuun. Ajattelin pitkin vuotta tehdä tämmöisiä pieniä käteisnostoja ja sanoisin, että muutama satanen paperirahana voisi olla ihan hyvä tavoite. Tätä summaa en mahduta budjettiini erillisenä sarakkeena, vaan aijon nipistää sen ruokakuluihin budjetoidusta summasta.

Tällä hetkellä odottelen mielenkiinnolla tulevaa palkkanauhaa, sillä en ole aivan varma onko siinä jotakin extraa vai ei. Toivon sormet ristissä että olisi, sillä alustava tammikuun budjetti on suunniteltu sen mukaan.