Joulukuun budjetti

 Joulukuun palkkalaskelma on saapunut (palkka tulee maksuun 15.12.), joten on aika julkaista budjetti:

Joulukuu
Palkka	3410
Eläminen	900
Omat jutut	325
Nordnet	500
Ajoneuvovero	165
Säästötili	1520
Jää	0
Säästöprosentti	65.10%
Kasvu €	2220

• Eläminen: yhteiselle tilille 500e, hätävaratilille 200e ja osuus asumiskuluista 200e
• Omat jutut: 250e + 75e fysioterapia
• Ajoneuvovero erääntyy tammikuussa, mutta oletan sen tulevan jo tässä kuussa e-laskuna
• Säästötilille kaikki loppu liikenevä raha

Säästötilin tilanne on tällä hetkellä hiukan nolo, siellä on nimittäin ainoastaan 1080 euroa.. Joululahjoihin meni enemmän rahaa kuin ajattelin ja lisäksi on ollut pari viikonloppureissua, jotka ovat syöneet (vähemmän yllättäen) rahaa. Seuraavasta palkasta saan onneksi paikattua tilannetta hyvin, mutta pian on kyllä edessä kalliiden lentolippujen hankinta eli takapakkia horisontissa :D Toisaalta tätä varten tämä arkielämän puskuri on, jotta ei tarvitse maksaa mitään yllättäviä tai vähemmän yllättäviä menoja luottokortilla.

Laskin joutessani itselleni ensi vuodeksi uuden verokortin ja veroprosentti nousee sen verran, että tammikuusta eteenpäin käteen jää 3320e. Sen pohjalta hahmottelin jo ensi vuoden kuukausibudjetteja ja mietin tavoitteita, joita ajattelin vielä tässä joulukuun aikana avata täälläkin.

Olen velaton!

Päätin marraskuun palkkapäivän jälkeen maksaa loput opintolainastani pois enkä odottaa enää joulukuun palkkaan saakka. Näin ollen maksoin puskuritililtä tuon jäljellä olevan 1360 euroa ja sinne jäi 1440 euroa. 

Mahtava fiilis! Ensimmäinen asettamani taloustavoite saavutettu. Viimeksi olen ollut velaton ennen opintolainan nostamista vuonna 2013. 

Marraskuun palkka

 

Marraskuu
Palkka	3410
Eläminen	900
Omat jutut	325
Nordnet	500
Lahjat	500
Säästötili	250
Opintolaina	935
Jää	0
Säästöprosentti	27.86%
Kasvu €	1885

Tässäpä marraskuun palkan budjetointia. Säästöprosentti ei ole niin kummoinen, mutta varallisuuden kasvu euroina lämmittää mieltä!

- omiin juttuihin sisältyy normaalin 250 euron lisäksi 75e kasvohoitoon budjetoitua rahaa

- lahjarahat ovat joulun hankintoihin

- säästötilin tilanne on hieman elänyt mutta on nyt ennen palkkapäivää 2550e ja sen jälkeen toivottavasti 2800e

- opintolainaa on marraskuun lyhennyksen jälkeen jäljellä 1360e

Joulukuulle jääkin sitten paljon tekemistä kun tavoitteena on opintolainan nollaaminen ja säästötilille 3000 euron potin kerääminen. Lisäksi aavistelen, että ajoneuvovero tulee maksuun vielä joulukuussa, joten tiukkaa tekee.

Miten jaamme taloutemme menot?

Myin hiljattain ensiasuntoni ja nyt asumme mieheni kanssa hänen omistamassa kerrostalokaksiossa. Asunto on melko pieni kahdelle ihmiselle ja koiralle, joten tarkoitus on tulevaisuudessa (ehkä noin 2-3 vuoden aikajänteellä) hankkia isompi yhteinen koti. Nyt kuitenkin mennään näin jonkin aikaa ja ihan hyvä niin, tässä on edullista kerryttää omaisuutta ja elellä mukavasti.

Taloutemme menot jakautuu tällä hetkellä seuraavanlaisesti:

• Mies omistaa asunnon, joten hän maksaa lainanlyhennyksen yksin
• Asuntolainan korko, yhtiövastike, vesilasku, sähkölasku ja autopaikkamaksu jaetaan puoliksi
• Mies maksaa kotivakuutuksen
• Minä omistan auton, mies voisi hyvin elää ilman sitä. Maksan auton vakuutuksen ja autoveron itse, renkaat ja vuosihuollot laitamme puoliksi
• Koira on minun, mutta sen normaalit kulut laitamme puoliksi. Isommat operaatiot tulevat sitten minulle maksettavaksi
• Laitamme kumpikin meidän yhteiselle taloustilille 500e (eli kuukaudessa sinne menee yhteensä 1000e), josta maksetaan ruuat, bensat, ulkona syömiset ja juomiset sekä koiranruuat ja -tarvikkeet

Tulomme ovat jotakuinkin samaa luokkaa, mies tienaa aika tarkkaan nettona 3000e ja minä 3300e. Tämä systeemi tuntuu kummastakin reilulta ja etenkin tuo yhteinen taloustili on osoittautunut todella käteväksi! Sinne kertyy joka kuukausi hieman ylimääräistä, mutta niitä voimme sitten tarpeen tullen käyttää yhteisiin hankintoihin. 

Lokakuun palkka

Tässäpä lokakuun palkka ja sen budjetointi (kilahtaa tilille 14.10.).

Palkka	3400
Eläminen	880
Omat jutut	250
Nordnet	500
Fysioterapia	350
Matkustelu	500
Säästötili	920
Jää	0
Säästöprosentti	47.65%
Kasvu €	1620

Elämisessä on ynnättynä pakolliset kulut eli: asumiskulut (180e), yhteiselle taloustilille menevä summa (500e) sekä hätävaratilille menevä summa (200e). Lokakuussa on aika paljon perusbudjetin ulkopuolisia menoja - fyssarin 5x kortti sekä matkusteluun varattu rahasumma. 

Sain vanhan vakuutusyhtiön maksupalautuksia 160e, jotka siirsin säästötilille. Sen jälkeen maksoin säästötililtä koiran uuden vakuutuksen (320e) sekä viikonlopun getawayn (300e), eli saldo on tällä hetkellä 1750e. Palkasta säästötilille siirtyy 920e, joten palkkapäivän jälkeen saldo on 2670e. Reilu kolmisen sataa matkaa tavoitteeseen!

Budjetin pysyessä tämän näköisenä saan säästöön palkasta vajaa 50% ja varallisuuden kasvu euroina 1620. Ihan kelpo suoritus.

Loppuvuoden tavoitteet

 Tätä vuotta on jäljellä enää viimeinen kvartaali, mutta haluan asettaa siitä huolimatta loppuvuodelle taloustavoitteet. 

1. Opintolainan (2295,91e) maksaminen kokonaan
2. Säästötilillä 3000e
3. Varallisuuden kasvua 5000e

Nämä tavoitteet pitäisi olla kohtuullisen helposti saavutettavissa, jos mitään kovin yllättävää taloudellista takaiskua ei ole tuloillaan. Kaikkein eniten odotan tuon opintolainan poismaksua - se on viimein laina joka minulla roikkuu ja sitten kun se on maksettu pois, olen oikeasti täysin velaton. Toki tämä on vain hetkellistä iloa, sillä tarkoitus on etsiä meille isompi yhteinen asunto jollain aikajänteellä. Olemme kuitenkin todenneet, että juuri nyt on hyvä asua hetki tässä edullisessa kerrostalokaksiossa ja katsella, mihin suuntaan maailma on menossa. 

Jos ja kun nämä tavoitteet täyttyvät, on mukava lähteä ensi vuoteen ilman velkoja, sopivalla puskurilla ja varallisuus komeasti plussan puolella!

Kuukausibudjetti

Nyt kun uusi palkkani vahvistettiin, laskin että nettopalkkani tulee olemaan n. 3300e. Kuukausibudjettini muodostuu tällä hetkellä seuraavalla tavalla:

• Asumiskulut 180e (puolet vastikkeesta, lainan korosta, vedestä ja sähköstä)
• Taloustili 500e (yhteinen, johon kumpikin laittaa joka kuukausi 500e ja josta maksetaan ruuat, bensat ja ulkona syömiset)
• Omat menot 250e (kuntosali, puhelinlasku, Spotify, muut pienet budjetoimattomat menoerät)
• Nordnet 500e (S&P 500 etf-rahastoon)
• Hätävara 200e (koiran & auton yllättäviä kuluja varten)

 = jää 1670e

Opintolaina on lyhennysvapaalla maaliskuuhun asti, mutta tarkoitukseni on maksaa se pois tämän vuoden loppuun mennessä kokonaan.

Mitä tuolla budjetin ulkopuolelle jäävällä rahalla sitten on tarkoitus tehdä? 

• Kustantaa ulkomaan matkojen kulut
• Maksaa vakuutusmaksut & ajoneuvovero
• Käyttää rahaa omaan hyvinvointiin ja parisuhteen ylläpitoon
• Säästää mahdollisimman paljon tilille, sillä tarkoituksena on ostaa jossain kohtaa isompi yhteinen asunto ja sen käsirahaa varten tarvitsee olla hieman sukan varressa. En ole tähän asettanut mitään tiettyä summaa, mutta pyrin siihen että säästösumma olisi joka kuukausi 500e+.

Loppuvuodelle on tulossa isompina kuluerinä näillä näkymin ainakin koiran vakuutusmaksu (n. 300e), 5x kortti fysioterapiaan (350e), ulkomaanmatka (lennot & hotelli on jo maksettu, mutta käyttörahat n. 500e budjetoin lokakuun palkkaan), joululahjoja (n. 300e) ja autovero (n. 200e). 

Pystyisin vetämään budjetin hyvinkin kireälle, mutta säästämisen ohessa haluan myös nauttia elämästä ja esimerkiksi reissata nyt kun se on taas kohtuullisen turvallista. Lisäksi koen, että säästäminen ei uuvuta minua henkisesti nyt kun budjetissa on liikkumavaraa ja voin hyvällä omatunnolla käyttää rahaa myös hupijuttuihin.

Taloustilanteeni nyt

Pitkästä aikaa tekstiä blogiin. Paljon on tapahtunut, joten mennään suoraan asiaan.

• Olen myynyt ensiasuntoni pienellä voitolla ja asun nykyään miesystäväni luona
• Vuosi sitten ostin itselleni auton rahoituksella
• Opintolainani on melkein kokonaan maksettu

Lukuina tämä näyttää seuraavalta:

• Sijoitukset 13 040,17e
• Auton arvoa on vaikea määritellä. Ostohinta oli n. 18 000e,  nykyarvo varmaan 15 000e? 
• Säästötilillä 2216e
• Opintolainaa jäljellä 2295,91e

Nettovarallisuus 27 960,26 e (ilman autoa 12 960,26 e)

Olen paininut talousasioiden kanssa tavallaan siitä lähtien, kun ostin ensiasuntoni. Säästin pienistä tuloista niin paljon kuin pystyin 2-3 vuoden ajan ja jollain tapaa se hieman uuvutti. Sen jälkeen oma kulutuskäyttäytyminen lähti hieman käsistä ja olen maksellut luottokortin jo monta kertaa nollille tämän aikajakson puitteissa. Esimerkiksi lomarahat ovat menneet joka kesäkuu luottokorttivelan nollaamiseen, eikä tämä vuosi ollut valitettavasti poikkeus. Tulot ovat kasvaneet blogin alkuajoista huomattavasti, mutta niin ovat ne menotkin. 

Nyt alkaa tuntua siltä, että olen saanut taloudenpidolle uutta suuntaa. Kuittasin kesäkuussa Visan nollille, enkä ole vinguttanut sitä sen jälkeen, sen sijaan olen kerännyt säästötilille puskuria. Lisäksi asunnon myynnistä saamillani rahoilla kuittasin autolainan nollille (sitä oli jäljellä 11 579e) ja opintolainaan meni n. 15 000e. Jäljellä oleva opintolaina on tarkoitus maksaa pois vielä tämän vuoden puolella, jolloin olisin täysin velaton ja voisin keskittyä vain säästöjen ja sijoitusten kasvattamiseen.

Voin avata erikseen kuukausibudjettia sitten kun uusi palkkani näkyy meidän palkanlaskennassa. Palkkani nousee nykyisestä hieman ja mahdollisesti veroprosenttiakin pitää siten korottaa. 

Tällä hetkellä on kaikesta todella hyvä fiilis. Taloudellisesti oli hyvä asia että sain (lähes) kaikki lainat pois harteiltani, sillä korkojen nousu on tällä hetkellä huimaa. Meidän on miehen kanssa järkevämpää asuttaa vain yhtä asuntoa ja jakaa nämä kulut kahdestaan. Lisäksi pystyn nyt kasvattamaan varallisuuttani säästöjen ja sijoitusten muodossa nopeasti.