Hankin luottokortin

Ja niin koitti se päivä kun vanha Visa Electron sai väistyä uuden OP-Visan tieltä.

Hankin vastikään elämäni ensimmäisen luottokortin, jossa luottoa on 3000 euron edestä. Pitkään mietin onko tässä hankinnassa mitään järkeä ja mitä jos vaivunkin takaisin tuhlailun maailmaan? Luottokortilla on lopulta äärimmäisen helppo elää velaksi!

Tein itselleni säännöt koskien luottokortin käyttöä:

• Sitä saa käyttää oikeasti todella akuuteissa tilanteissa joihin ei ole osannut varautua ja jotka vaativat välitöntä reagointia. En oikein tiedä mikä tämä tilanne olisi, ehkä ekana tulee mieleen että jos minulla on perheen koira hoidossa ja sille käy jotain ja on pakko mennä asap eläinlääkäriin? Tällöin ei ehdi siirtää BN:n puskurista rahaa, joten luoton vinguttaminen on ihan ok (kunhan sen myös maksaa heti takaisin eikä luotto jää roikkumaan).

• Matkustelu. Tosin rahat pitää olla normitilille ensin säästettynä ennen kuin yhtäkään matkakulua maksan luotolla!

Lyhyestä virsi kaunis - kortilla ei ole tarkoitus rahoittaa impulsiivisen mielen aiheuttamia yllättäviä "tarpeita", vaan se on vihoviimeinen hätävara siinä kohtaa kun mitään muuta rahanlähdettä ei ole käytettävissä.

Tämä tuntuu isolta luottamuksenosoitukselta minulta minulle. Luottokortti on tuntunut isolta möröltä pitkään juuri sen takia etten tiedä hallitsenko sen käyttöä, mutta nyt on todellinen näytön paikka. Minä pystyn tähän!

Julia Thurén: Kaikki rahasta

Viimein pääsin käsiksi kauan havittelemaani rahaopukseen! Luin kirjan kannesta kanteen yhdeltä istumalta viikonloppuna ja se herätti positiivisia fiiliksiä rahan käytöstä ja järkevästä säästämisestä.

Kirjaa lukiessa havaitsin että haen itse vielä uomaani mitä tulee rahaan ja sen säästämiseen. Osaan kyllä säästää, mutta tasapaino kuluttamisen ja säästämisen välillä on ajoittain hieman ailahteleva. Voin pitää puolen vuoden kitukuurin ja miettiä pelkkää rahaa ja jokaisen pennin säästämistä aamusta iltaan, mutta onko se tarkoituksenmukaista? Osaanko käyttää hyvällä omatunnolla rahaa esimerkiksi omaan hyvinvointiini ja henkiseen terveyteen - osaanko elää? 

Kirjan olennaisin säästövinkki on "älä osta mitään turhaa paskaa". Mielestäni se on maailman kaikkeuden toimivin säästövinkki. Toki jokainen päänsä sisällä itse tekee harkinnan mikä on turhaa ja mikä ei, mutta tämä oivallus on saanut oman kulutuskäyttäytymisen rauhottumaan. Toisaalta viimeisen vuoden aikana olen asettanut riman aika korkealle mitä on sallittua ostaa, eikä sekään ole aivan tarkoituksenmukaista. Tänä vuonna yritän löytää parempaa tasapainoa.

• Jos tekee mieli viikonloppuna lähteä sukulaisten luo ja siihen kuluu bensaa 50e, se ei ole turhaa kuluttamista.

• Jos niska-hartiaseutu on ihan pahuksen tukossa ja viime hierojasta on puoli vuotta aikaa, hierojalla käyminen ei ole turhaa kuluttamista.

• Jos parisuhdetta ylläpitää ajoittaisilla ravintolareissuilla ja leffailloilla, se ei ole turhaa kuluttamista.

• Jos haluaa lähteä kerran vuodessa kunnon ulkomaanreissulle ja säästää rahat etukäteen, se ei ole turhaa kuluttamista.

Nämä asiat eivät ole hengissä pysymisen kannalta millään tapaa olennaisia, mutta ne ovat asioita jotka tuovat elämään ihan valtavasti sisältöä. Kun kerran pakollisten kulujen jälkeen käteen jää varsin hyvä summa rahaa käteen, miksen käyttäisi osaa siitä elämiseen? Ei kaikkea liikenevää tarvitse hampaat irvessä säästää (paitsi jos juuri se tuo sisällön elämään).

Jotenkin ehkä ristiriitaista että säästämisestä kertova kirja saa minut miettimään miten voisin kuluttaa enemmän itseeni ja läheisiini hyvällä omatunnolla. Mutta yhtälailla sekin on taito, kuten säästäminenkin. Tasapaino näihin pitää löytyä, eikä jokaista euroa kannata ottaa niin vakavasti kunhan suuret linjat ovat kunnossa. Lopulta yksi ravintolaillallinen voi antaa paljon enemmän henkistä pääomaa kuin mitä rahaa kuluu, eikä sillä muutamalla kympillä ole mitään merkitystä jos elää joka kuukausi ylijäämäisesti.

Oletteko te lukeneet kyseisen kirjan? Mitäs piditte?

Budjetti vs todellisuus

No joo, ehkä noita budjetteja voisi julkaista vasta sitten kun on tilipäivä. :D Ei nimittäin mennyt ihan kuin suunnitelmissa, sillä päädyin tilaamaan lisäravinteita ja vitamiineja vähän isomman satsin ja tuo summa rokotti hieman puskuria. Oli vaan niin hyvät alet että päätin ne nyt hyödyntää, mikä on mielestäni kyllä varsin järkevää kun on kyse asioista joita kuluu päivittäin. Eipähän tarvitse hetkeen tilailla.

Tammikuu
Palkka	1770
Asuminen	-175
Ruoka+auto	-675
Puskuri	-700
Rahastot	-100
Laskut	-20
Lomat	-100
Jää	0
Säästämisaste	45.20%

Tässäpä tuo todellisuus, eli puskurissa nyt 3500e. Ruoka+auto -sarake on kyllä vähän harhaanjohtavasti nimetty ja ensi kuusta lähtien se olkoon kategoria "eläminen". Tuosta 675 eurosta maksoin 195e lisäravinnetilauksen, tankkasin auton (20e), kävin apteekissa (25e), maksoin Adlibriksen kirjatilauksen (56e) ja nostin käteispuskuriin 60e. Jäljelle jäi 319e ruokaan ja päivittäistavaroihin.

1/19 palkan budjetointi

Ei muuta kuin kohti uutta vuotta ja vuoden ekaa budjettia!

Tähän palkkaan sisältyi 200 euron kertaerä, joka maksetaan valtiolla työskenteleville hyvityksenä 30% lomarahaleikkauksista. Ei se ehkä "ihan" kompensoi tehtyjä leikkauksia, mutta näillä mennään. Bruttopalkka tammikuussa siis 2384,62e ja siitä käteen about 1770e. Veroprosenttia olen hiukan rukannut ehdotettua ylöspäin (ehdotus oli 15% ja nyt prosentti on 16,5%).

Tammikuu
Palkka	1770
Asuminen	-175
Ruoka+auto	-485
Puskuri	-850
Rahastot	-100
Laskut	-40
Lomat	-120
Jää	0
Säästämisaste	53.67%

Päivittäisiin kuluihin olen varannut hieman extraa, sillä nyt jo on tiedossa apteekkikäynti ja lisäravinnevaraston täydennystä. Puskuriin on menossa hyvä potti ja jos suunnitelmani toteutuu, tilillä on tammikuun palkan jälkeen 3650e! Laskutilille muutama kymppi extraa ja lomatilinkin lihotus alkaa pienin askelin. Säästämisaste kattaa puskuriin ja rahastoon menevät varat.

Helmikuun palkka onkin sitten vajaa pari sataa pienempi, mutta maaliskuussa pitäisi näkyä ensimmäinen korotus ja huhtikuussa yleiskorotus, jotka nostavat nettopalkan n. 1670 euroon. Sillä sitten mennään loppuvuosi.

Palkkakehitys valtiolla

Kun on valtiolla töissä niin tuntuu että ihmisten hehkuttamat vuosittaiset bonukset ja palkankorotukset ovat täyttä utopiaa. Ei ole meikäläisen tilipussissa sellaiset juurikaan näkyneet ja niin kauan kun näissä hommissa viihdyn niin tuskin tulee näkymäänkään.

Tässäpä läpileikkaus omasta palkastani ja sen kehityksestä viimeisen reilun vuoden aikana:

Syksy 2017
Peruspalkka = 1867e
Henkilökohtainen palkanosa 13,50% = 252e
Kokonaispalkka kk = 2119e

Kevät 2018
Yleiskorotuksen ansiosta peruspalkan nousu 1% = 1886e
Henkilökohtainen palkanosa 15,75% = 297e
Kokonaispalkka kk = 2183e

Kevät 2019
Jossain vaiheessa kevättä yleiskorotus peruspalkkaan 1% = 1904e
Henkilökohtainen palkanosa 18,00% = 339e
Kokonaispalkka kk (oletus) = 2243e

Tuo henkilökohtaisen palkanosan nouseminen on varmaa, mutta yleiskorotuksesta en mene laittamaan päätäni pantiksi. Henkilökohtainen palkanosa näkyy maaliskuun palkassa ja tuo yleiskorotus huhtikuun palkassa (jos niikseen on).

Näin ollen loppukeväästä, 1,5 vuoden työuran jälkeen, palkkani on tässä yksikössä noussut 124e eli 5,8%. 

Ottaen huomioon että minulla on korkeakoulututkinto ja työ on jokseenkin haastavaa esittelijän työtä, koen että palkka on todella vahvasti alakanttiin. Työsuhteen alussa henkilökohtaista palkanosaa on järjestelmällisesti nostettu, mutta sekin ilo loppunee varmaankin seuraavassa tuloskeskustelussa. Sen jälkeen voi jäädä odottelemaan kokemusosaa, jota napsahtaa 5% kun olen työskennellyt täällä viisi vuotta. Täyden kokemusosan (12%) ja keskimääräisen henkilökohtaisen palkanosan (22%) kanssa tästä hommasta tulen saamaan maksimissaan rapiat 2500e/kk. Koko työuran palkkakehitys tulisi siis olemaan karkeasti 20% eli n. 430e.

Ainoa keino tämän jälkeen nostaa palkkaa on eteneminen. Se on toki ehdottomasti tavoitteena, mutta eipä sitäkään kannata aivan henkeä pidätellen odottaa. Pidän työstäni ja sen haastavuudesta, mutta palkkauksen ja rajallisten etenemismahdollisuuksien vuoksi pidän jatkuvasti silmät auki uusille mahdollisuuksille.

Olisi kiva kuulla miten palkka kehittyy yksityisellä puolella. Millaisia bonuksia ja palkankorotuksia porukka saa vai saako mitään?

Mitä jos pankkikortti ei toimikaan?

Tässä eräs kerta OP:lla oli isoja ongelmia pankkikorttien toimivuudessa ja silloin havahduin itse yhteen ikävään faktaan: minulla ei ole koskaan ikinä käteistä lompakossa. Jos olisin tuona perjantaina ollut viikon ruokaostosten kanssa kassalla, niin hihnalle olisi ostokset jääneet.

Tämä ajatusleikki sai minut ajattelemaan että ehkä pieni käteisvaranto voisi olla aivan peliliike, jotta koko elämä ei olisi kiinni yhdestä muovikortista. Rahaa nyt ei kannata kovinkaan paljoa hillota paperisessa muodossa, mutta edes vähän jotain. Sen verran, että muutaman päivän selviää hengissä.

Tästä innostuneena olen viimeiset pari viikkoa kerännyt kolikot purkkiin ja nostanut hieman käteistä. Tällä hetkellä käteissaldo on about 20e ja ensi palkasta aijon nostaa 40e ja unohtaa ne tuonne säästöpossuun. Ajattelin pitkin vuotta tehdä tämmöisiä pieniä käteisnostoja ja sanoisin, että muutama satanen paperirahana voisi olla ihan hyvä tavoite. Tätä summaa en mahduta budjettiini erillisenä sarakkeena, vaan aijon nipistää sen ruokakuluihin budjetoidusta summasta.

Tällä hetkellä odottelen mielenkiinnolla tulevaa palkkanauhaa, sillä en ole aivan varma onko siinä jotakin extraa vai ei. Toivon sormet ristissä että olisi, sillä alustava tammikuun budjetti on suunniteltu sen mukaan.