Tavoitteet vuodelle 2019

Aika miettiä ensi vuoden tavoitteita talouspuolella. On hiukan epävarmaa mitä tulee tapahtumaan esimerkiksi asumisen suhteen, mutta todennäköisesti asuntolaina tulee ajankohtaiseksi. Näin ollen on mahdoton ennustaa mitä asumiskulut tulevat olemaan ja miten paljon sen myötä saan säästöön, mutta kunnianhimoiset tavoitteet pitää toki asettaa!

Tässäpä tavoitteita:

1) 10 000 euron puskurirahasto Bank Norwegianiin (nyt kasassa 2800e, eli matkaa tavoitteeseen 7200e). Tämän suhteen ensimmäinen välitavoite on saada 5000e kasaan maaliskuun loppuun mennessä.

2) Rahastoihin vähintään 100e kuukaudessa

3) Kuukausibudjettiin tulee omaksi riviksi lomatili, johon on tarkoitus säästää (ainakin lähes) joka kuukausi plus miinus 100e ja reissata siis vuoden mittaan tämän tilin varoilla. Tänne päätyy myös kesäkuussa maksettava lomaraha.

4) Alan maksaa laskutilille extraa ja kerään sinne ns. arkielämän pienen puskurin - jos tiskari, mikro tai telkku hajoaa, niin täällä olisi toivottavasti aina sen verran ylimääräistä.

5) Opintolainan lyhennys alkaa suunnitelman mukaisesti joulukuussa, summa tulee olemaan 215e/kk.

Olen tehnyt alustavan budjetin koko vuodelle, johon olen yrittänyt ympätä muutamia tiedossa olevia isoja menoja, mutta toki budjetti tulee muuttumaan tilanteiden mukaan ja fiksailen sitä kuukausittain minulle sopivaksi. Ei ole tarkoitus elää vain säästämistä varten, vaan olen pyrkinyt miettimään tarpeeksi väljän budjetin, jotta kaikki yllärit eivät aina sekottaisi pakkaa. Tarkoitus on reissata hiukan enemmän kuin tänä vuonna ja suurimpana tavoitteena on tuo kunnollinen vararahasto.

Tämän kaiken toki mahdollistaa ainoastaan se, että saan pitää nykyisen määräaikaisen työni myös ensi vuonna. Peukut pystyyn!

Q4 - vuoden vika neljännes

Vuoden viimeinen katsaus mitä vuosineljänneksen aikana on taloudelle tapahtunut!

Tämä oli kerrassaan tahmea neljännes kaikkine  vastoinkäymisineen, mutta plussalle kuitenkin jäin ja etenkin marras-joulukuuhun olen varsin tyytyväinen. Kuluneet kuukaudet opettivat ainakin sen, ettei kaikki mene aina niin kuin itse on suunnitellut. :D

Lukuina tämä loppuvuosi näyttää seuraavalta:

Tilanne vuoden lopulla:		Kasvu v alusta	Kasvu Q4
ASP-tili	14864	5500	0
Rahastot	1115	1115	300
Puskuri	2800	2800	1620
	Kasvu yht	9415	1920

Ensimmäisessä sarakkeessa näkyy siis tämänhetkinen tilanne, tokassa kokonaiskasvu vuoden alusta ja viimeisessä tämän kvartaalin muutokset. ASP-tilin saldo kasvoi rahastojen myynnin myötä, mutta se siirto ei kuitenkaan lisännyt kokonaisvarallisuutta joten olen laskenut ASPin kasvaneen 0e viimeisen kvartaalin aikana.

Rahastoihin laitoin sen satasen kuukaudessa joka kuukausi, mutta nämä sataset eivät kyllä ole kasvattaneet todellista varallisuutta noin paljoa, sillä kursseissa on sen verran heittelyä tällä hetkellä ja etenkin tänä vuonna avattu Nordnetin tili on miinuksella. Eli rahastojen kohdalla tuo kasvu tarkoittaa sitä tosiasiallista rahasummaa jonka olen sinne laittanut, ei niinkään kurssien tämänhetkistä arvoa.

Puskuri sai kaikkein suurimman osan tässä kvartaalissa ja BN:n tilillä komeilee tuo 2800e! Siihen olen varsin tyytyväinen ja toisaalta olisin voinut jo paljon aikaisemmin havahtua kunnollisen puskurin merkitykseen. Syksy herätti minut tajuamaan miten tärkeää on olla hätävaraa sukanvarressa ja tämä puskuri onkin nyt vasta alkua - ensi vuonna alkaa kunnolla tapahtua!

Summa summarum, kuukautta kohden tämä kasvu on siis ollut 640 €. Vertaillaanpa  muiden kvartaalien vastaavaa lukua:
Q1 = 821 €
Q2 = 1067 €
Q3 = 677 €
säästöjä kuukautta kohden. Kehnoin kvartaali so far.

Yhteenvetona siis:

Nettotulot Q4 (palkka + veronpalautus)	5868
Säästetty €	1920
Säästämisaste	32.72%

Ja koko vuodelta samat luvut:

Nettotulot v	21121
Säästetty €	9415
Säästämisaste	44.58%

Loppuvuoden kommellukset pilasivat mahdollisuudet yhteen tavoitteeseen (50% säästöaste), mutta olen kaikesta huolimatta varsin tyytyväinen. Olen kasvanut henkisesti tämän vuoden aikana aivan hurjasti ja se mahdollistaa paremman ensi vuoden. En olisi ikinä kuvitellut että näinkin lyhyessä ajassa omaa ajatusmaailmaa voi muuttaa hyvin radikaalisti.

Vuosi 2018 päättyy siis suurinpiirtein näihin lukuihin (uskon saavani jokusen kympin joululahjaksi ja lisäksi BN ja ASP maksavat korot, mutta en jaksa odottaa laskelman tekemistä vuodenvaihteeseen asti):

Varallisuus 2018
ASP	14864.65
Puskuri	2800
Tilit	400.19
Rahastot	6080.8
Opintolaina	-22642.17
Yht.	1503.47

JEEEEEE!

Tietämättömyydestä rokotetaan + joulukuun budjetti

Jälkeenpäin on helppo jossitella, mutta olisi ehkä kannattanut lunastaa OP:n rahastoja nyt max. tonnilla ja sitten heti tammikuussa tonnilla. Ei olisi mennyt veroja. Nyt meni. ASP lihoi siis 1864 eurolla tuon 1942 euron sijaan. Ei mahda mitään, viimeistään kantapään kautta oppii. Onneksi kyse ei kuitenkaan ole mistään huikean suurista rahasummista, mutta toki kaikki olisi ollut kotiinpäin... Hyvällä tuurilla talletuskorko voisi olla sen verran, että 15 000e paukkuu tuosta takaiskusta huolimatta, katsotaan :D

Veronpalautuksetkin tosiaan tulivat tiistaina ja 900e meni suoraan BN-säästöön ja 23e meni yhteen lahjahankintaan.

Perjantain palkkabudjetointi taasen näyttää seuraavalta:

Joulukuu
Palkka	1640
Asuminen	-200
Ruoka+auto	-470
ASP-tili
Rahastot	-100
Laskut	-190
Lahjat	-110
Jää	570
Säästämisaste	40.85%

Asumiskuluissa 50e extraa, ruokakuluissa joulun kunniaksi extraa, laskuissa extraa syksyn jäljiltä (tämän jälkeen kaikki syksyn yllärimenot kuitattu!) ja loppuihin lahjoihin budjetoitu tuo 110e. Puskuriin jää siis 570e, joka toteutuessaan saattaa vuoden puskuritavoitteen maaliin! 

Pitänee tehdä tässä vielä laajempi katsaus vuoden tavoitteista, niiden toteutumisesta ja viimeisen kvartaalin saavutuksista. Nyt on kuitenkin hyvä fiilis - tämä vuosi aloitti uuden luvun elämässä ja tätä tietä on hyvä jatkaa!

Kuinka paljon menee rahaa joululahjoihin?

Tämän hetken polttava puheenaihe on joululahjat ja niihin kuluva raha. Tässä oma tämän vuoden budjetti:

• oma perhe 30e (sovittiin perheen kanssa että jokainen ostaa vain yhden, ~30e arvoisen lahjan ja jokainen siis myös saa vain yhden lahjan)
• miehen lapsi 40e
• miehen vanhemmat 60e

Miehen kanssa ei osteta toisillemme joululahjoja. Fiilistellään hyvää ruokaa ja hyvää seuraa ja joulun jälkeen käydään yhdessä ulkona syömässä. Tämä sopii paremmin meille kuin päätön joulustressi lahjoista. Tosin miehen syntymäpäivät ovat aivan joulun alla ja hänen syntymäpäivälahjaan olen budjetoinut 135e. Menkööt se nyt myös joulun lahjabudjettiin kun ajankohta osuu niin yksiin.

Kokonaisuudessaan tänä vuonna menee siis joululahjoihin 130e ja kaikkiin lahjoihin yhteensä 265e. Aikaisempina jouluina olen hankkinut vanhemmille jotakin hieman kalliimpaa ja budjetti siihen on ollut n. 150e. Pidän kuitenkin hyvänä ratkaisuna tätä uutta lahjapolitiikkaa, koska miellän itse joulun enemmän lasten juhlaksi. He saakoot lahjoja, minulle riittää yhdessä juhliminen ja syöminen :)

Ei siis näy täällä osoitteessa tonnin luureja tai tietokoneita, eikä niitä kyllä osata kaivatakaan. Minusta joulun idea on niin paljon muuta kuin kulutusjuhla ja kalliit lahjat. Ihana kokoontua isolla porukalla edes kerran vuodessa viettämään yhteistä aikaa!

Lunastin rahastoja

... niitä isokuluisia OP:n ikivanhoja rahastoja, jotka ovat junnanneet jo vuosia suht saman arvoisina. Kolmen rahaston yhteisarvo näytti olevan tänään 1942€, ja arvion mukaan tuo summa näkyy ASP-tilillä 11.12. 

Ja huom! Kyse ei ole siitä että minua pelottaisi tämä pieni turbulenssi kursseissa. Ehei, olen innoissani että saan ostettua Nordnetin ja Seligsonin kautta alennusmyynnistä rahasto-osuuksia! Kyse on siitä että olen miettinyt jo jonkin aikaa miten hyödyntäisin nuo rahastot joiden kulut syövät tuotot ja koska asuntoasiat saattavat tulla ajankohtaisiksi ensi vuonna, päätin tankata asuntosäästötiliä tuolla summalla. Näin ollen vuoden loppuun mennessä ASPissa on kuin onkin 15 000€.

Nyt on jotenkin huojentunut olo, sain viimein nuo rahat hyötykäyttöön. Ja plussallekin jäin, sillä oman pääoman määrä noissa oli 1500e ja tuottoa siis 492e. Tämä kaikki noin 18 vuoden aikana :D