Loppuvuoden tavoitteet

 Tätä vuotta on jäljellä enää viimeinen kvartaali, mutta haluan asettaa siitä huolimatta loppuvuodelle taloustavoitteet. 

1. Opintolainan (2295,91e) maksaminen kokonaan
2. Säästötilillä 3000e
3. Varallisuuden kasvua 5000e

Nämä tavoitteet pitäisi olla kohtuullisen helposti saavutettavissa, jos mitään kovin yllättävää taloudellista takaiskua ei ole tuloillaan. Kaikkein eniten odotan tuon opintolainan poismaksua - se on viimein laina joka minulla roikkuu ja sitten kun se on maksettu pois, olen oikeasti täysin velaton. Toki tämä on vain hetkellistä iloa, sillä tarkoitus on etsiä meille isompi yhteinen asunto jollain aikajänteellä. Olemme kuitenkin todenneet, että juuri nyt on hyvä asua hetki tässä edullisessa kerrostalokaksiossa ja katsella, mihin suuntaan maailma on menossa. 

Jos ja kun nämä tavoitteet täyttyvät, on mukava lähteä ensi vuoteen ilman velkoja, sopivalla puskurilla ja varallisuus komeasti plussan puolella!

Kuukausibudjetti

Nyt kun uusi palkkani vahvistettiin, laskin että nettopalkkani tulee olemaan n. 3300e. Kuukausibudjettini muodostuu tällä hetkellä seuraavalla tavalla:

• Asumiskulut 180e (puolet vastikkeesta, lainan korosta, vedestä ja sähköstä)
• Taloustili 500e (yhteinen, johon kumpikin laittaa joka kuukausi 500e ja josta maksetaan ruuat, bensat ja ulkona syömiset)
• Omat menot 250e (kuntosali, puhelinlasku, Spotify, muut pienet budjetoimattomat menoerät)
• Nordnet 500e (S&P 500 etf-rahastoon)
• Hätävara 200e (koiran & auton yllättäviä kuluja varten)

 = jää 1670e

Opintolaina on lyhennysvapaalla maaliskuuhun asti, mutta tarkoitukseni on maksaa se pois tämän vuoden loppuun mennessä kokonaan.

Mitä tuolla budjetin ulkopuolelle jäävällä rahalla sitten on tarkoitus tehdä? 

• Kustantaa ulkomaan matkojen kulut
• Maksaa vakuutusmaksut & ajoneuvovero
• Käyttää rahaa omaan hyvinvointiin ja parisuhteen ylläpitoon
• Säästää mahdollisimman paljon tilille, sillä tarkoituksena on ostaa jossain kohtaa isompi yhteinen asunto ja sen käsirahaa varten tarvitsee olla hieman sukan varressa. En ole tähän asettanut mitään tiettyä summaa, mutta pyrin siihen että säästösumma olisi joka kuukausi 500e+.

Loppuvuodelle on tulossa isompina kuluerinä näillä näkymin ainakin koiran vakuutusmaksu (n. 300e), 5x kortti fysioterapiaan (350e), ulkomaanmatka (lennot & hotelli on jo maksettu, mutta käyttörahat n. 500e budjetoin lokakuun palkkaan), joululahjoja (n. 300e) ja autovero (n. 200e). 

Pystyisin vetämään budjetin hyvinkin kireälle, mutta säästämisen ohessa haluan myös nauttia elämästä ja esimerkiksi reissata nyt kun se on taas kohtuullisen turvallista. Lisäksi koen, että säästäminen ei uuvuta minua henkisesti nyt kun budjetissa on liikkumavaraa ja voin hyvällä omatunnolla käyttää rahaa myös hupijuttuihin.

Taloustilanteeni nyt

Pitkästä aikaa tekstiä blogiin. Paljon on tapahtunut, joten mennään suoraan asiaan.

• Olen myynyt ensiasuntoni pienellä voitolla ja asun nykyään miesystäväni luona
• Vuosi sitten ostin itselleni auton rahoituksella
• Opintolainani on melkein kokonaan maksettu

Lukuina tämä näyttää seuraavalta:

• Sijoitukset 13 040,17e
• Auton arvoa on vaikea määritellä. Ostohinta oli n. 18 000e,  nykyarvo varmaan 15 000e? 
• Säästötilillä 2216e
• Opintolainaa jäljellä 2295,91e

Nettovarallisuus 27 960,26 e (ilman autoa 12 960,26 e)

Olen paininut talousasioiden kanssa tavallaan siitä lähtien, kun ostin ensiasuntoni. Säästin pienistä tuloista niin paljon kuin pystyin 2-3 vuoden ajan ja jollain tapaa se hieman uuvutti. Sen jälkeen oma kulutuskäyttäytyminen lähti hieman käsistä ja olen maksellut luottokortin jo monta kertaa nollille tämän aikajakson puitteissa. Esimerkiksi lomarahat ovat menneet joka kesäkuu luottokorttivelan nollaamiseen, eikä tämä vuosi ollut valitettavasti poikkeus. Tulot ovat kasvaneet blogin alkuajoista huomattavasti, mutta niin ovat ne menotkin. 

Nyt alkaa tuntua siltä, että olen saanut taloudenpidolle uutta suuntaa. Kuittasin kesäkuussa Visan nollille, enkä ole vinguttanut sitä sen jälkeen, sen sijaan olen kerännyt säästötilille puskuria. Lisäksi asunnon myynnistä saamillani rahoilla kuittasin autolainan nollille (sitä oli jäljellä 11 579e) ja opintolainaan meni n. 15 000e. Jäljellä oleva opintolaina on tarkoitus maksaa pois vielä tämän vuoden puolella, jolloin olisin täysin velaton ja voisin keskittyä vain säästöjen ja sijoitusten kasvattamiseen.

Voin avata erikseen kuukausibudjettia sitten kun uusi palkkani näkyy meidän palkanlaskennassa. Palkkani nousee nykyisestä hieman ja mahdollisesti veroprosenttiakin pitää siten korottaa. 

Tällä hetkellä on kaikesta todella hyvä fiilis. Taloudellisesti oli hyvä asia että sain (lähes) kaikki lainat pois harteiltani, sillä korkojen nousu on tällä hetkellä huimaa. Meidän on miehen kanssa järkevämpää asuttaa vain yhtä asuntoa ja jakaa nämä kulut kahdestaan. Lisäksi pystyn nyt kasvattamaan varallisuuttani säästöjen ja sijoitusten muodossa nopeasti. 

Palkka 3/21

 Maaliskuun budjetti näyttää tältä:

Maaliskuu
Palkka	2700
Lainat	685
Vastike	175
Eläminen	685
Nordnet
Laskut	75
Vakuutukset	150
Säästö
Visa	930
Jää	0

- Elämiseen sisältyy tässä kuussa käyttörahan (600e) lisäksi harrastusmaksu 85e

- Vakuutuskategoriaan budjetoitu 150e menee oikeasti autoveroon

- Visaan loput liikenevät sataset

Ennen palkkapäivää lyhensin Visaa vielä muutamalla kympillä, jotka tilillä pyörivät. Näin ollen velkasaldo on maaliskuun lyhennyksen jälkeen 868 euroa - ihanaa että summa painui reilusti alle tonniin! Näillä näkymin saan kuitattua Visan nollille ensi kuussa ja sitten pääsen viimein jatkamaan puskurin keräämistä sekä aktivoitumaan Nordnetin kuukausisijoittamisen kanssa.

Eräs kiva huomio: koko kuluvana vuonna minua ei ole ahdistanut avata pankin sovellusta ja tarkastella tilien sekä Visan saldoa. 

Alkuvuoden fiilis

 Talousasioiden suhteen olo on ollut pääosin positiivinen.

Maaliskuu alkoi juuri, enkä ole tänä vuonna vinguttanut Visaa laisinkaan.

Palkkapäivään on viikko ja tilillä on vielä rapiat 100e käytettävissä, autossa lähes tankki täynnä ja koirallekin uusi ruokasäkki vastikään hankittuna.

Kun kevät etenee tarpeeksi pitkälle, saan viimein siirtää viime syksynä hankkimani puutarhakalusteet pihalle eikä tarvitse hankkia tässä kohtaa mitään uutta muutamaa kukkasta lukuun ottamatta. 

Koronan vaikutus omaan arkielämään tuntuu edelleen hyvin minimaaliselta. Saan käydä töissä ja harrastuksissa normaalisti ja olo on siitä hyvin kiitollinen ja etuoikeutettu.

Olen jo tsekkaillut maaliskuun budjetin valmiiksi ja nyt odottelen ensi maanantaita, kun saan oikein rankalla kädellä lyhentää visalaskua pois.